風險控制，需要的知識很雜，會計要一點，審計要一點，CIPRM也要一點，但是還遠遠不夠！?。?/p>

那么，我梳理一下，需要哪些知識：

1.財務(wù)知識

這里的財務(wù)知識，包括會計、財務(wù)管理、稅法、審計。企業(yè)有很多很多信息，但是大家能夠交流的，往往是財務(wù)數(shù)據(jù)。各個行業(yè)、千差萬別，但是，歸根結(jié)底，都統(tǒng)一到三張財務(wù)報表。

所謂一通百通，一旦你對一個企業(yè)的會計做帳，從一筆一筆業(yè)務(wù)，到會計科目，到會計報表，到財務(wù)指標。熟悉了以后，任何企業(yè)，都可以如此套用。不同行業(yè)的財務(wù)指標略有差別，但是原理是一樣的。

會計知識很偉大，在于它很簡單，而且提供了我們認識所有企業(yè)的一面“照妖鏡”。如果你不懂會計，那么你需要掌握的知識就無窮無盡了，你分析企業(yè)就得去數(shù)座椅板凳（這也很重要，正如有的人一葉知秋，看到總經(jīng)理辦公桌上的灰塵，就知道企業(yè)經(jīng)營衰?。?，可想而知，其難度有多么大，人與動物的區(qū)別就在于人懂得使用工具，財務(wù)會計就是一個工具，一個我們了解企業(yè)經(jīng)營狀況的工具，簡單而實用。為何要審計知識呢?假的財務(wù)報表，分析了反而誤導。要掌握一些常見的審計方法，通過這些方法去驗證企業(yè)財報的真實性，擠掉水分。

看書是一方面，考證書也是一方面，聽課也是一方面，還有更重要的是走出書本，去和會計們交流，去和財務(wù)經(jīng)理交流。

2.法律知識與政府辦事規(guī)則

現(xiàn)在政府倡導依法治國。暴力催收有，但是很少人愿意卷入，所以我們要掌握一些常見的法律常識。例如，找一本民間借貸一本通之類的書，看看，大略的知道原理。

然后找找司法裁判案例，看看，有哪些漏洞，借款人可以鉆什么空子。然后找找律師辦案手冊、法官手冊之類的書看看，對法院權(quán)力運行有個了解。還有一些執(zhí)行方面的案例，銀行不良資產(chǎn)管理、風險資產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)管理公司的一些案例，他們在這一塊比較專業(yè)，經(jīng)驗也比較多，可以看看。

土地與房地產(chǎn)制度，這一塊，要下功夫去熟悉。因為房地產(chǎn)在金融業(yè)務(wù)方面占了很大比重。什么招拍掛、四證、房地產(chǎn)分類、金融政策，要梳理。

還有公司制度，登記注冊、備案、審批、核準、年鑒等等，工商稅務(wù)環(huán)保、勞動等等。

看書是一方面，考證書也是一方面，聽課也是一方面，還有更重要的是走出書本，去和律師們交流，去和法院的朋友交流。所謂聽君一席話，勝讀十年書。很多內(nèi)幕，潛規(guī)則，書本不會寫出來。

3.心理學知識

所謂面審，交流溝通，觀察對方的一言一行，要善于察覺謊言，要善于發(fā)現(xiàn)對方的潛臺詞。識別謊言，有一個專門的電視節(jié)目，還有很大量的書籍?？上Т蠖鄶?shù)都是國外的，國內(nèi)不大適用。

這一塊，一方面你可以看看國內(nèi)最好的，如北師大的心理學，包括去網(wǎng)上聽聽他們的課程。還有，《微表情》，這方面的東西，也可以翻看。詢問技巧呢？可以參考公安刑偵的審問方法，還有紀委辦案的詢問技巧。

4.社會常識

包括婚姻家庭、倫理、人情世故、交友圈等，這些方面要了解一下，因為很多個人的行為和其家庭密不可分。可以看看這方面的電視節(jié)目，看看雜志，報紙（真實案例，而不是那種瞎編騙稿費的文章）。

騙貸，跑路，對一個家庭的影響是很大的。而很多人，穩(wěn)定的家庭生活是貸款很重要的一方面。家庭出了問題，貸款還不上，這種很多。一個人的為人處世態(tài)度，交友圈子，過年過節(jié)、出生做壽，紅白喜事。這些對于一個成年人，都是大事。這些都是私人生活，而恰恰是這些私人生活，是我們信貸調(diào)查經(jīng)常忽略的。我們只看到那些人的工作生活、職場起伏。

職場都是面具人，私人生活反映了一個人的真實態(tài)度。為了騙貸，可能說的天花亂墜，但是私人生活為人如何，需要認真分析。很多年輕的信貸員，這一塊社會知識比較少，沒結(jié)婚，不知道柴米油鹽醬醋茶，和借款人聊天的時候往往容易忽略這一塊。

5.調(diào)查方法

這一塊，殺豬宰背脊，各有各的刀法，無法一概而論。有的人一頓酒，把借款人摸得一清二楚。有的人人肉搜索很厲害，有的人善于使用竊聽器。有的人善于化裝，臥底，碟中諜。

總之，得有特工的本事，單槍匹馬，去一個城市，完成一項任務(wù)，全身而退。很多諜戰(zhàn)電視劇、007系列，盡職調(diào)查，是完成一項任務(wù)前的基本工作。系統(tǒng)的知識，可以找一本《情報方法》之類的書看看，里面有最新的技術(shù)。

6.經(jīng)營常識

由于很多微貸都是做生意，那么你要有一個老板的思維。這樣你才可以和對方對話，能聽得出什么是靠譜的事情，靠譜的事情才能貸款，不靠譜的事情不能貸款。

做過生意的人，才能知道生意難做，借款人口口聲聲說的天花亂墜的項目，你怎么從來沒遇到過呢？做過生意的人，才能知道生意有哪些風險，這些坐在辦公室想是想不出來的。作為職員，沒辦法，只能多接觸，多聽多看多想，努力構(gòu)造老板思維。

上面講的都是作為一個前線人員應(yīng)知應(yīng)會的東西，因為很多風險管理的書都太宏觀了，一線人員做業(yè)務(wù)，要的是單兵實戰(zhàn)。那么，如果你做到后期，如何管理整個金融機構(gòu)的風險呢？那就要CIPRM方面的知識了。